Seite: >

Konsolidacja kredytów to jedna z najczęściej omawianych metod restrukturyzacji zadłużenia, jednak momentami źle odbierana. Dlaczego? Dłużnicy znajdujący się w kryzysowej sytuacji finansowej traktują konsolidację, jak jedyny ratunek. Niestety bez pozytywnej zdolności kredytowej bank odmówi scalenia problematycznych kredytów konsumpcyjnych.

Konsolidacja ze zdolnością kredytową i bez (warunki)

Główny warunek konsolidacji kredytów to wykazanie pozytywnej zdolności kredytowej, czyli stabilnego dochodu potwierdzonego odpowiednimi dokumentami i czystą sytuacją w bazie Biura Informacji Kredytowej. Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej występuje w świadomości konsumentów, ale wymaga wniesienia majątkowych, najczęściej znaczących zabezpieczeń, np. w postaci nieruchomości lub poręczenia. Banki niechętnie obsługują pożyczkobiorców zainteresowanych chwilówkami w parabankach. Przed podjęciem decyzji o restrukturyzacji warto przestudiować regulamin banku w poszukiwaniu informacji o rodzajach zadłużenia do scalenia. Najpopularniejsze to kredyty konsumpcyjne, limity debetowe na rachunku osobistym, czy przekroczenie limitów na kartach kredytowych. Do konsolidacji potrzebujesz zatem, albo stabilnego dochodu, albo potwierdzonych zabezpieczeń.

Konsolidacja gotówkowa i hipoteczna

Bez zabezpieczeń kwalifikujesz się do konsolidacji gotówkowej, która obowiązuje z reguły do dziesięciu lat z oprocentowaniem porównywalnym do klasycznych kredytów gotówkowych. Przy ograniczonych dochodach nie wiadomo, czy kredyt konsolidacyjny wystarczy na pokrycie dotychczasowych zobowiązań. Jeżeli nie, kredytobiorca musi wygospodarować samodzielnie brakującą kwotę. Formalne potwierdzenie zamknięcia długów to kluczowa sprawa. Kredytobiorca z pewnym majątkiem może wnioskować o konsolidację hipoteczną. Tutaj termin spłaty wzrasta do 35 lat, a koszty znacząco spadają. Bank nie podejmuje bowiem dużego ryzyka.

Restrukturyzacja z kosztem

Kredyt konsolidacyjny to wygodne narzędzie dla kredytobiorcy, który przesadził z zadłużeniem krótkoterminowym, ale niekoniecznie tańsze. Niższa rata spłacana dłużej wiąże się z większymi kosztami. Z tego powodu zaleca się dokonywanie regularnych nadpłat konsolidacyjnych zobowiązań.

lokatowy-klub.pl